转眼已四月。
的开年，一只“黑天鹅”闯入生活，很多人都渴盼着让生活重启。
然而生活无法重来，瘟疫也非偶然。
这次疫情爆发之初，钟南山院士就曾坦言我们再一次低估了新型冠状病毒的危害。算上年的SARS（非典型性肺炎）和MERS（中东呼吸综合征），这已是本世纪头20年新型冠状病毒家族第三次肆掠人间。所以当把视角放宽了看瘟疫，短期像“黑天鹅”，长期看更像“灰犀牛”。
什么是灰犀牛？
这是对大概率且影响巨大的潜在危机的形象比喻。当你碰见一只单体均重在2-5吨的灰犀牛，庞然大物正向你冲来，如果不做好应对，面临重创几乎是确定的事。
除了瘟疫，人生还有很多“灰犀牛”，比如子女教育，呱呱落地就开始面对未来至少20年的教育开支；比如中年财务危机，走过的路多了总会有一段夜路；比如养老，“时间不一定造就一位伟人，但一定造就一位老人”。
除了“黑天鹅”，我们也该学会用另一种工具去驾驭人生的“灰犀牛”——年金保险。
先看一个年金保险的经典故事。
-01-
一份年金保险救活了斯坦福大学
图片来源于网络
年，斯坦福大学由当时的加州铁路大王、曾担任州长的老里兰德?斯坦福创立，以纪念他们16岁去世的儿子。
年，创始人老斯坦福与世长辞。
当时斯坦福大学正处于创办初期，学校遇到了严重的财务危机：斯坦福夫妇财产被冻结，学校面临关闭。
利兰·斯坦福
在这样艰难的情况下，经营和管理大学的任务就落到了老斯坦福的遗孀——简.斯坦福（JanceStandford）身上。
为了延续丈夫的遗愿，斯坦福夫人并没有打算关闭学校，她想到丈夫在生前曾买过一笔年金保险，每年可以领取1万美元的年金。这一万美元大抵相当于她以前贵族式生活的开销。她精简开支，将家里原来的17个管家和仆人减少到3个，每年开销减少至美元。
就这样，她将剩余的近万美元的保险金全部用于学校经营，得以让斯坦福大学顺利运转起来。
有了稳定的财务保障，斯坦福大学得以快速发展，到了20世纪70年代，伴随着美国科技经济的腾飞，斯坦福孕育了“硅谷”的成长，成为一所世界一流的大学，先后产生80多名诺贝尔奖金获得者，享誉全球。
谁也不会料到，铁路大亨也能一夜濒临财务绝境，甚至没有年金保险也许就没有了这座世界知名学府。面对人生突然遭遇的危机，年金保险“无心插柳”，却起到了“四两拨千斤”的效果。
-02-
年金保险为何有这样的能力？
有三个关键词：周期长、收益稳、流动性。
1
周期长
年金保险可以帮助我们跨越经济周期，甚至提供终身可依赖的现金流。以强制储蓄来保障未来的生活不会被风险所打败。
天有不测风云，每个人可能都会面对突如其来的意外、疾病以及死亡风险，但处于不同人生阶段的我们，都有自认为当下很重要的事情。如果没有更长远的资金使用规划，而是跟风式消费、盲目投资，就容易让我们忽略中长期的理性需求。
以全职太太为例，如果另一半发生变故，唯一的家庭收入来源中断，面对上有老下有小，将依靠什么来支撑？孩子的教育金、家人的健康和养老保障金将如何保证？
年金保险，恰好能陪伴我们，提供一份长久的财务支持。它是我们提前为走夜路的自己留下的那盏灯。
2
收益稳
年金保险是市面上少有的长期规划类金融产品，它可以锁定长期利率和源源不断的现金流。
爱因斯坦说过：“复利是世界上第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”复利的秘密在于：长期主义+稳定收益。
我们用一个案例来体会下复利的威力：
一位30岁男性用20万元来投资，利率为4.5%。
下表罗列出不同年份下单利与复利的差异。
不难看出，在投资初期，也就是第15年左右，复利并没有显示出太大的优势。
但在第50年，也就是投资者80岁的时候，复利的累计收益是单利近2.7倍之多。
在投资者岁时，复利的累计收益时单利近5.2倍，时当初投资额的20.8倍。
随着医疗水平的不断提升，我们的寿命将会远远超出自己的预期。按不同年龄层观察，90后比80后活得更久，00后比90后活得更久。
绝大多数人都会面临这样一个问题：因为活得太久，积蓄用尽。这时，拥有一份年金保险，抵御长寿风险的同时，稳定的收益让我们从容应对生活。
3
流动性
说到流动性，主要来源于两方面，一方面是每年的年金给付，另一方面就是保单现金价值。
我们知道现金价值可以通过保单借款、部分退保、减保的方式随时变现领取，用于应对未来继续用钱时的资金流动需求。
如果急需使用资金，除了可以每年领取年金外，还可以选择保单贷款等方式解决燃眉之急。这也充分体现出了年金保险的灵活性和流动性。
人生还很漫长，偶有波折。
“风物长宜放眼量”，遇到“灰犀牛”一样坦然从容面对。你值得用年金保险给家人和自己一份更确定的未来！
备注：
1、责任免除：在某些情况下，我们不承担保险责任，详情内容请见相关保险合同约定。
2、产品及服务内容仅做说明之用，具体保险责任及服务细则，以正式保险合同为准。更多内容，请联系您身边的中信保诚人寿寿险顾问或拨打中信保诚人寿官方客服热线--或进行咨询。
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