TUhjnbcbe - 2025/1/21 19:27:00
「本文来源：中国经营报」本报记者王柯瑾北京报道在房地产市场调控进一步收紧的同时，与之深度关联的金融业也在不断加码监管力度。《中国经营报》记者注意到，近日，多地银保监局公布的罚单中涉及房地产金融违规事项。7月27日，上海银保监局披露17张罚单，涉及14家金融机构，罚款金额合计万元，其中银行机构合计被罚万元，案由均与房地产贷款违法违规行为有关。同日，青岛银保监局披露5张罚单，剑指银行违反房地产行业政策。7月28日，上海银保监局再发11张罚单，其中7张涉及银行房地产贷款违规。此外，进入年中银行业评级报告密集披露期，记者注意到，多家银行的评级报告中提到银行机构房地产贷款占比较高，房地产领域风险敞口较大，房地产贷款不良率待压降、房地产信贷风险管理存一定压力等。7月27日，中诚信国际将中国房地产行业展望由稳定调整为负面，业内分析认为，中国房地产业将面临严峻挑战。那么，在强监管和信用评级下调的背景下，商业银行如何加强涉房贷风险管理显得更为重要。从严政策持续加码7月27日～28日，各地银保监局公布的罚单中，被罚机构违法违规案由主要包括：发放不符合条件的房地产并购贷款、未根据房地产项目的实际进度和资金需求发放贷款、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资、个人消费贷款违规用于购房或流入股市、部分流动资金贷款违规流入房地产市场、以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款、违反房地产行业政策等，且呈现银行机构和相关责任人“双罚”趋势。今年以来，针对房地产贷款违规的罚单明显增加。然而，密集罚单之下，仍有银行出现违规涉房贷款，原因何在？“因为房地产业务在银行中占比较高，且收益大。”一位业内人士表示，应加强监管，银行应逐步稳妥降低房地产贷款占比。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示赞同。其告诉记者：“从整个银行机构来看，房地产业务比重还是相对较大的，规模大、资金大，又有比较好的抵押物，对银行来讲还是相对优质的资产，因此尽管有政策调控和约束，也不排除个别银行因为没有更好的资产或其他原因，还是会将资金投向该领域。”除直接向房企提供融资外，其他类型贷款资金违规流入房地产领域也是被监管处罚的重要目标。某国有大行风险管理部人士表示：“资金违规流入房地产市场，从银行方面看有主观和客观两种因素，一是主观违规放贷，将理财或其他资管资金违规投向限制领域；二是正常放贷之后，资金监控没有到位，导致资金流入房地产领域，常见于个人消费贷款或经营性贷款。”近期，房地产行业调控日趋严厉。7月23日，住建部等8部门发布《住房和城乡建设部等8部门关于持续整治规范房地产市场秩序的通知》指出，力争用3年左右时间，实现房地产市场秩序明显好转。日前，无锡等多个城市推出了二手住房成交参考价，稳定住房价格。与此同时，上海确定了房贷利率上调的新规。金融业与房地产业联系紧密，我国监管部门多次表示，房地产贷款具有“灰犀牛”特征。因此，在“房住不炒”的导向下，银行业房地产贷款调整也在积极进行中。北京某国有大行人士告诉记者：“目前正在进行房地产贷款集中度调整。”今年1月1日起，央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施，该《通知》要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。按房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%；中资中型银行分别是27.5%和20%；中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%；县域农合机构分别是17.5%和12.5%；村镇银行分别是12.5%和7.5%。业内分析认为，房地产贷款集中度管理的推出，对银行房地产贷款余额占比提出上限要求，将有助于降低银行房地产风险敞口，以及调整银行中长期经营策略和信贷结构。在多项政策调控之下，银行业房地产贷款投放出现明显变化。7月14日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞公开表示，房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。风险敞口仍值得